La Administración Federal de Vivienda (FHA, sigla en inglés) maneja el programa de préstamos FHA. Si va a comprar su primera vivienda, esta puede ser la hipoteca indicada para usted porque los requisitos no son tan estrictos como los de otros préstamos.
Requisitos Para Un Prestamo Hipotecario En Usa
La FHA no da préstamos directamente a los solicitantes. Otorga un seguro hipotecario a los prestamistas aprobados para protegerlos, en caso de que el propietario de la vivienda no cumpla con los pagos del préstamo.
Un préstamo FHA es un tipo de préstamo hipotecario respaldado por el gobierno con el que puedes comprar una casa con requisitos financieros más flexibles. Puedes calificar para un préstamo FHA, aunque tengas deudas o una puntuación de crédito baja. Incluso, puedes obtener un préstamo FHA si tienes una quiebra u otros problemas financieros en tu registro.
La opción de un down payment bajo y requisitos de crédito menos estrictos puede hacer que los préstamos FHA sean particularmente interesantes para los compradores de vivienda por primera vez, aunque no es necesario que lo seas para calificar. Estos son algunos de los beneficios de los préstamos FHA:
Hay algunas condiciones más específicas para calificar, incluyendo una cantidad de down payment, el seguro hipotecario, la puntuación de crédito, los límites para préstamos y los requisitos de ingresos. En su mayoría, los requisitos de la FHA para calificar para una hipoteca son los mismos que para los beneficiarios de DACA. Analizaremos estos factores en mayor profundidad abajo.
Para un préstamo FHA, debes pagar una prima del seguro hipotecario (MIP). El seguro hipotecario se implementa para proteger a tu prestamista FHA contra pérdidas en caso de que incumplas con el pago de tu préstamo.
Si aún estás analizando las ventajas y desventajas de un préstamo FHA comparado con un préstamo convencional, debes saber que el gobierno no respalda los préstamos convencionales. Estos se ofrecen a través de Fannie Mae o Freddie Mac, empresas patrocinadas por el gobierno que dan fondos hipotecarios a los prestamistas.
Tienen requisitos más estrictos, así que ten en cuenta que necesitarás una puntuación de crédito más alta y una DTI más baja para calificar. Por otro lado, los préstamos FHA son préstamos no conformes, lo que significa que no cumplen con los requisitos de compra de Fannie Mae o Freddie Mac.
Si estás buscando un préstamo con crédito más flexible, un down payment más bajo y requisitos de ingresos bajos o moderados, un préstamo de la FHA podría ser adecuado para ti. Consulta tus opciones en línea con Rocket Mortgage.
El cálculo aproximado del pago mensual incluye capital, interés y cualquier seguro hipotecario requerido (para prestatarios con un pago inicial de menos del 20%). El pago que se muestra no incluye cantidades para el seguro contra riesgos ni impuestos sobre la propiedad, lo que resultará en un pago mensual real más alto. Si tiene un préstamo de tasa ajustable, su pago mensual puede cambiar una vez cada seis meses (después del periodo inicial) en función de un aumento o disminución del índice de la Tasa de Financiamiento a un Día Garantizada (Secured Overnight Financing Rate, SOFR), que publica diariamente la Reserva Federal de New York. Nota: Bank of America no está afiliada a la Reserva Federal de New York. La Reserva Federal de New York no sanciona, avala ni recomienda ningún producto o servicio ofrecido por Bank of America.
Con el fin de proporcionarle la mejor estimación posible de la tasa, necesitamos información adicional. Por favor, contáctenos para hablar sobre los detalles de sus necesidades hipotecarias con uno de nuestros especialistas en préstamos hipotecarios.
Si, en cambio, usted tiene una hipoteca de mayor precio con una tasa APR más alta que la tasa de referencia llamada tasa de oferta preferencial promedio (la tasa de interés aplicada a los prestatarios que tienen el mejor nivel de crédito), usted puede tener derechos adicionales. Puede tener estos derechos si su hipoteca de mayor precio se usa para comprar una casa, para un préstamo con garantía hipotecaria, una segunda hipoteca o una refinanciación garantizada por su residencia principal. Estas protecciones adicionales no se aplican a las líneas de crédito con garantía hipotecaria o HELOC. Si tiene un préstamo hipotecario de mayor precio, la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) tiene más información sobre sus derechos.
La entidad crediticia considera su relación deuda-ingresos, que es una comparación de sus ingresos brutos (antes de impuestos) y de los gastos relacionados y no relacionados con la vivienda. Los gastos no relacionados con la vivienda incluyen deudas a largo plazo, como pagos de préstamos para estudiantes o para la compra de automóviles, pensión alimenticia o ayuda financiera a menores. Según la FHA, los pagos hipotecarios mensuales no deben exceder el 29% de los ingresos brutos, mientras que el pago de la hipoteca, combinado con los gastos no relacionados con la vivienda, no deben exceder el 41% de los ingresos. Al determinar el monto máximo del préstamo, la entidad crediticia también considera el dinero en efectivo disponible para el pago inicial y los gastos de cierre y el historial crediticio.
Su casa se debe adaptar a su forma de vida, con espacios y características que sean del agrado de toda la familia. Antes de comenzar a ver viviendas, confeccione una lista con sus prioridades, como ubicación y tamaño. Debe la vivienda estar cerca de determinadas escuelas?, su trabajo?, el transporte público? Qué tamaño debe tener? Qué tipo de terreno prefiere? Qué tipos de servicios busca? Establezca una lista de requisitos mínimos y una "lista de deseos". Los requisitos mínimos son cosas que la vivienda debe tener para que usted la tenga en cuenta en su elección, mientras que la "lista de deseos" abarca cosas que le gustaría tener pero que no son esenciales.
La relación préstamo a valor refleja el monto del capital que los prestatarios poseen en sus viviendas. Cuanto mayor es el LTV, menor es la cantidad de dinero en efectivo que los compradores de viviendas deben abonar de sus propias reservas. Por lo tanto, para proteger a las entidades crediticias contra la pérdida potencial en caso de cesación de pago, los préstamos con LTV más altos (80% o más) generalmente exigen una póliza de seguro hipotecario.
Actualmente existen opciones de hipotecas que sólo exigen un pago inicial del 5% o menos del precio de compra. Sin embargo, cuanto mayor sea el pago inicial, menor será el monto del préstamo y mayor su capital. Las hipotecas con un pago inicial inferior al 20% generalmente requieren una póliza de seguro hipotecario para obtener el préstamo. Cuando considere el monto de su pago inicial, tenga en cuenta que también necesitará dinero para los gastos de cierre, la mudanza y, posiblemente, las reparaciones y la decoración.
La cuenta de depósito en garantía es establecida por la entidad crediticia y en ella se aparta una porción de su pago hipotecario mensual para cubrir los costos anuales del seguro del propietario, el seguro hipotecario (si corresponde) y los impuestos sobre la propiedad. Las cuentas de depósito en garantía son una buena idea porque aseguran que el dinero estará siempre disponible para estos pagos. Si utiliza una cuenta de depósito en garantía para pagar el impuesto sobre la propiedad o el seguro del propietario, asegúrese de no ser multado por el pago fuera de término, dado que es la responsabilidad de la entidad crediticia efectuar estos pagos.
La calificación crediticia es un número, basado en su historial crediticio, que representa la posibilidad de que no sea capaz de cancelar un préstamo. Las entidades crediticias la utilizan para determinar su aptitud para obtener un préstamo hipotecario. Cuanto mejor sea la calificación, mayores serán sus posibilidades de obtener un préstamo. Para más información, consulte a su entidad crediticia.
HUD ayuda a la gente a través de la administración de diferentes programas que desarrollan y fomentan viviendas accesibles. Específicamente, HUD representa un papel importante en la vivienda propia, facilitando el acceso a los préstamos de las familias con ingresos bajos y moderados a través de su programa de seguro hipotecario de la FHA y de su programa de viviendas de HUD. HUD posee viviendas en muchas comunidades en todo EE.UU. y las ofrece para la venta a precios atractivos y en términos económicos. HUD también protege a los consumidores a través de la educación, las leyes de equidad de vivienda y las iniciativas de rehabilitación de viviendas. 2ff7e9595c